Independência financeira e liberdade financeira tem diferença, você sabia?
A primeira pode ser interpretada como uma espécie de estabilidade, a segunda,
por sua vez, representa ainda mais liberdade, pois quem alcança a liberdade
financeira se depara com a capacidade de “viver de renda”. Seja uma ou
outra, a verdade é que estas são metas almejadas pela grande maioria dos
brasileiros e é perfeitamente possível entender o motivo disso.
O Instituto Axxus realizou pesquisa com 2.500 brasileiros e verificou
que 76% destes não realizam administração de suas finanças a contento
desde que pandemia de Covid-19 se instaurou a nível mundial. Nesse sentido,
somente 8% dos entrevistados afirmou possuir controle de seu dinheiro. O
levantamento mostra o quanto o problema é comum entre os brasileiros. Lidar
com finanças é, sobretudo, uma questão de incentivo à educação financeira,
educação esta com a qual não temos contato ou temos um contato muitas
vezes tardio.
Mas nunca é tarde para se reorganizar e conseguir tomar as rédeas das suas
finanças, sabia? Pensando nisso, a COOPBANK preparou um artigo para ajudar
a você neste momento.
Nesta leitura você vai compreender a diferença entre independência financeira
e liberdade financeira, seus significados e, além disso, acompanhará dicas
bastante úteis para o alcance dessas metas. Fique com a gente e aproveite
este artigo.
Afinal, o que diferencia independência financeira de liberdade
financeira?
Embora sejam parecidos e por isso seja muito comum ver os termos sendo
utilizados como sinônimos, ambos se referem a situações distintas. Para
compreender a diferença entre os conceitos, vamos às suas respectivas
definições:
Liberdade financeira: A liberdade financeira pode ser também chamada de
estabilidade financeira e se refere a um estado de maior autonomia, no qual
o indivíduo tem a possibilidade de realizar opções financeiras com maior
tranquilidade sem que se sinta sufocado com demais despesas, como
contas e dívidas.
Quando uma pessoa consegue chegar ao alcance da liberdade financeira, ela
mantém suas contas em dia e sua receita é suficiente para a manutenção de
seu padrão de vida, o que inclusive comporta alguns luxos, como realizar
viagens, por exemplo, sem que o seu orçamento seja comprometido.
Podemos dizer que a conquista da liberdade financeira representa o primeiro
passo para a o alcance da independência financeira.
Independência financeira: é dito que quem tem independência financeira
vive de renda, ou seja, ocorre quando uma pessoa adquire patrimônio
acumulado e investido de forma suficiente que rendimentos sejam gerados e
sejam capazes de cobrir todos os gastos mensais, garantindo a manutenção de
seu padrão de vida sem que seja necessário recorrer a outras fontes de renda.
A independência financeira é garantida quando há a certa escolha
dos investimentos. Isso pode ser trabalhado desde muito cedo. Esse tipo de
independência ocorre de forma diferente da aposentadoria que geralmente
ocorre por volta dos 60-65 anos do indivíduo e depende que este contribua com
o INSS. É importante ressaltar que um investimento, a forma de garantia do agora e do futuro
não inviabiliza a outra. Ou seja, contribuir com o INSS também é uma forma
válida de garantir uma renda futura.
Você entendeu a diferença entre liberdade financeira e independência
financeira?
Liberdade financeira se refere a estabilidade financeira, nesse caso o salário é a
fonte que garante tranquilidade para que seja possível a pessoa realizar
escolhas de vida sem que o dinheiro seja um fator limitante. No caso da
independência financeira, o indivíduo se encontra em outra fase, como em um
passo à frente, uma vez que já conhece a estabilidade, sem necessitar do
esforço laboral, se assim preferir.
Certamente alcançar essa realidade gera perguntas do tipo: como fazer?
É possível? Muitas pessoas realmente se perguntam se é possível alcançar
liberdade e independência financeiras em suas vidas. Caso você esteja se
perguntando “como”, separamos algumas dicas promissoras que poderão te
ajudar em seu caminho até a tão almejada independência financeira.
Alcançando a liberdade e a independência financeira em 5 dicas
Se você conseguiu entender a diferença entre liberdade e independência
financeira, certamente percebeu que para alcançar o último você precisará
passar pelo primeiro. Logo, o domínio de um depende do domínio do outro.
Portanto, as dicas estarão focadas na liberdade financeira, fator crucial a
conquista da independência financeira.
- A importância da educação financeira e do gerenciamento das
finanças
A educação financeira é o pontapé de tudo. Para acumular capital é preciso, em
primeiro lugar, saber lidar com o seu dinheiro. Não dá para ficarmos contando
com a chegada daquela herança do tio rico que você nem conhece, não é
mesmo?
É importante entender que não importa o quanto você ganhe por mês, você
precisa entender que deve haver um equilíbrio de gastos, justamente porque o
dinheiro é algo finito. A administração do dinheiro é importante para que ele
não acabe. É pensando desta forma que entra a importância de se planejar.
Hoje a Internet está repleta de materiais a este respeito, que prometem lhe
ajudar a desenvolver esta habilidade. Além de cursos de educação financeira
ofertados por diversas plataformas, você pode dar um belo pontapé inicial
adquirindo materiais em PDF que lhe ajudam a colocar no papel o quanto você
tem de receita e o quanto efetivamente você gasta, considerando gastos fixos,
variáveis e dívidas. Você pode ainda criar uma planilha no Excell, ou fazer em
aplicativos que lhe deixem mais confortável.
Colocar as contas no papel nos ajuda a controlarmos os nossos gastos e
entendermos o que podemos ou não adquirir nos meses seguintes,
considerando nossa renda e aquilo que planejamos para o futuro. Afinal, se não
sabemos o quanto ganhamos por mês, não sabemos o quanto podemos gastar
naquele mesmo mês e se não sabemos, temos a chance de extrapolar, não é
mesmo? Quando não controlamos nossos gastos, assumimos dívidas com as
quais podemos não conseguir arcar.
Lembre-se de que é importante sabermos exatamente para onde o nosso
dinheiro vai e isso nos dará o poder de cortar gastos desnecessários.
- Dívidas quitadas
A liberdade financeira só é alcançada quando não possuímos dívidas em nosso
nome. Afinal, se o orçamento está sempre comprometido, como equilibrar as
contas antigas e as novas?
Se você prestou atenção ao último ponto, sabe a importância do planejamento,
por isso já entende como deve controlar de forma mais adequada o seu
dinheiro e possui uma visão mais ampla da sua situação financeira atual. Dessa
forma, antes de pensar em qualquer novo gasto, quite suas dívidas e siga mais
tranquilo.
- Elenque suas prioridades e não gaste mais do que sua receita
permite
Elencar prioridades é um passo crucial a quem busca por liberdade e
independência financeira, pois se você não sabe economizar, como alcançará
essas metas?
Por isso, um primeiro passo é identificar as suas prioridades. Elas ficarão
mais claras se você seguir o item 1, realizando o seu planejamento financeiro
mensal.
Veja em suas anotações o que é prioritário em sua vida e analisa os gastos que
não são, para então adiar ou mesmo cortar este gasto desnecessário.
É importante ressaltar que não adianta ter gastos como primordiais se mesmo
assim eles excedem o quanto se ganha. Por isso, organize seu orçamento com
cuidado e defina o seu limite de gastos. Assim, suas finanças pessoais ficarão
em dia.
4. Lembre-se de poupar
A partir daqui, o próximo passo é poupar. Você pode começar a fazer isso
acumulando uma reserva para emergências.
Esse dinheiro será importante para apagar qualquer incêndio, ou seja, te
auxiliará a se manter frente a qualquer imprevisto, conferindo maior
flexibilidade para o seu orçamento e evitando o aparecimento de dívidas.
Para tal, deverá reservar uma parte do seu orçamento mensal e continuar a
economizar. Hoje em dia, o ideal é investir, para que seu dinheiro possa render.
Poupança e dinheiro em casa não fazem mais sentido.
Esse tipo de investimento é chamado de renda fixa, eles são de baixo risco
e possuem liquidez diária, ou seja, estão disponíveis sempre, caso seja
necessário utilizar.
Podemos indicar os Fundos DI, CDB e o Tesouro Selic.
- Parta para os investimentos
Dominando sua liberdade financeira, é chegado o momento de elevar o seu
patrimônio, com vistas a garantir rendimentos suficientes para sua
independência financeira. Sempre busque pela diversificação das ações, pois
terá mais equilíbrio e segurança em seus investimentos, além de maior
possibilidade de lucros.
Os investimentos em renda variável são ótimas opções, eles possuem riscos
maiores se comparados à renda fixa, no entanto podem gerar ganhos muito
mais elevados. Podemos indicar fundos imobiliários, ações, BDRs, derivativos,
entre outros.
Agora parece mais simples alcançar sua liberdade e a tão sonhada
independência financeira, não é mesmo? Que tal colocar em prática o passo 1 e
dar um START na mudança da sua vida financeira?
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