A Educação Financeira não é somente saber economizar, evitar gastos ou
guardar dinheiro
O tema vai além e diz respeito a procurar uma melhor qualidade de vida no
presente e no futuro, se valendo da segurança material necessária para
vivenciar os prazeres da vida e ao mesmo tempo a garantia de segurança para
imprevistos que possam surgir.
A dúvida se “Aproveito o hoje ou me preparo para o amanhã?” deve ser levada
em conta quando precisamos dar um rumo às nossas vidas e futuramente lidar
com as consequências.
Não existe um certo ou errado em termos de gastos. Tudo o que se relaciona a
isso depende do momento pelo qual passamos em nossas vidas. O que importa
de fato é ter sempre no horizonte a busca por equilíbrio. O equilíbrio nos gastos
é melhor forma de não acordar arrependido amanhã.
O que devo fazer para me manter em equilíbrio financeiro?
Estabeleça metas: buscar pela qualidade de vida no presente e no futuro diz
respeito ao estabelecimento de metas que podem variar em valores e prazos.
Há pessoas, que tem as metas como algo que ocorre natural em suas vidas.
Por outro lado há aquelas que não e este grupo corresponde a maioria.
Ter dificuldade com as metas não é desculpa para não coloca-las em seus
planos. Sua meta pode ser comprar um apartamento em 7 anos, comprar um
carro em 3 anos, fazer uma viagem internacional em 1 ano e meio ou
simplesmente reduzir e acabar com as dívidas do cartão ou empréstimos até o
começo do ano seguinte.
É possível que você perceba que suas metas são muitos e os recursos poucos.
Logo, você deverá aprender a elencar metas prioritárias e, por fim, estabelecer
valores a serem poupados. Sua meta será a resposta para as perguntas:
“compro ou não compro? Preciso mesmo disso?” A decisão te aproximará ou
distanciará da sua meta.
Você pode começar buscando uma meta, simples e que requeira pouco
dinheiro. O processo de adaptação será fundamental ao alcance de metas
maiores e mais robustas.
1. Conhecimento e controle de gastos
O salário simplesmente sumiu da conta e você não sabe pra onde foi? De uma
forma geral, as pessoas sabem o quanto ganham, porém não o quanto gastam.
Pra onde o dinheiro vai então, não fazem ideia.
Para contornar esta situação é preciso realizar um controle de despesas. Como?
a) anote suas despesas diariamente e qual o meio de pagamento utilizado –
dinheiro, cartão, pix.
b) Organize as despesas em categorias – educação, alimentação, moradia,
etc. – isso facilitará a análise.
A partir de então será possível verificar quanto é gasto em cada
categoria, definindo, um teto de gastos para cada uma delas.
Se você constatar que suas despesas são superiores às receitas, você poderá:
1. elevar as receitas;
2. reduzir as despesas;
3. elevar as receitas e reduzir as despesas.
O corte de gastos é difícil, mas necessário. Será preciso renunciar, aqueles
pequenos prazeres cotidianos. No entanto, o sacrifício de hoje será pequeno
quando a sua meta for alcançada. Esta noção é importante para o pensamento
da Educação Financeira!
2. Investimento
Guardar dinheiro pode ser algo não tão prazeroso, pois é preciso renunciar a
pequenos e grandes gastos. A disciplina de guardar, quando realizada com
disciplina permite que você faça o seu dinheiro trabalhar pra você.
Quando suas receitas são superiores às despesas, o que se segue é o
investimento. Ao passo que mais economiza, mais pode investir, e então, mais
rápido você conseguirá atingir suas metas.
3. Dívidas
Possuir dívidas não é algo ruim, mas isso quando se tem condições de pagá-las.
Para muitas pessoas, uma casa ou um automóvel só é uma aquisição possível
quando se realiza um financiamento. O que precisamos fazer quando vamos
adquirir uma dívida é buscar por financiamentos com juros mais baixos e com
parcelas que não comprometam a renda familiar mensal.
Se você ainda não se endividou e necessita tomar dinheiro emprestado, deve
conhecer a capacidade de endividamento e para isso é preciso ter um ótimo
controle financeiro. Este controle deve ser verificar o valor das parcelas que se
consegue pagar por mês.
O controle pode ajudar a cortar gastos desnecessários e com isso auxiliar para
que o dinheiro extra ajude a quitar a dívida o mais rápido possível.
Quem já possui dívidas precisa também de um bom controle financeiro. Com
ele é sempre possível descobrir fontes de recursos extras com cortes de
despesas desnecessárias. Este dinheiro extral pode então ser utilizado no
pagamento de parte da dívida, o que incorrerá em menores juros e, por isso,
mais dinheiro no futuro para outros objetivos.
4. Aposentadoria
Para a Educação Financeira, o conceito de aposentadoria não é aquele em que
a pessoa idosa acaba desgastada e muitas vezes sem dinheiro para nenhum
tipo de lazer após anos de trabalho. A aposentadoria pode chegar muito antes
quando se utiliza a educação financeira como verdade para a vida. Quem se
educa financeiramente pode contar com a realidade de fazer as coisas em que
realmente sente prazer, seja viajando, com a família, curtindo os netos ou
apostando em outras atividades de trabalho ou negócio pelo qual se interesse.
Para atingir este objetivo de ser feliz aos 50, 60, 70 anos, é preciso ter
disciplina e tomar as decisões financeiras certas.
Se você busca se aposentar com recursos do INSS apenas ou então com
recursos de fundo de pensão, há chances fartas de você acabar curtindo a vida
apenas ao final dela, ou nem isso. Para que sua plenitude venha quando
planeja vive-la, é preciso economizar recursos financeiros, além das “oficiais”.
Lembre-se de que você deve poupar e investir para colher os frutos no futuro.
Lembre-se de que sua receita, gastos e dívidas devem ser mantidas em
controle e equilíbrio, afinal, uma variante depende da outra para seu sucesso
financeiro. A Educação Financeira pode ser a aliada dos seus dias no presente e
seu trunfo para um futuro tranquilo.
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