Vamos começar esse artigo te fazendo a seguinte pergunta: você pensa em investir aquele dinheiro que tem guardado, mas tem medo de perde-lo?
Se a resposta for sim, nós temos uma informação que pode te animar!
Você sabia que existe uma instituição que te resguarda nesse sentido? Isso mesmo! É o FGC e hoje vamos falar sobre essa organização.
Então, é possível investir o seu dinheiro com segurança, fazendo ele render? Sim!
Com o artigo queremos mostrar que optar por alguns tipos de investimentos como CDBs, por exemplo, é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). A garantia é a de que o seu dinheiro não vai sumir ou desvalorizar.
Mas, afinal, o que é FGC?
FGC é a sigla par ao Fundo Garantidor de Crédito. Essa organização nacional é de caráter privado e não possui fins lucrativos. Sua atuação se dá no mercado financeiro de forma independente.
Sua fundação, em 1995, se deu para construir no mercado uma base de maior segurança para aqueles que pretendiam investir no mercado de renda fixa.
Seu estatuto, na íntegra, encontra-se na Resolução 4.222/2013 do BACEN. Nele fica determinado o funcionamento do FGC e como ele confere segurança às aplicações financeiras no mercado.
Essa entidade administra uma proteção aos investidores e correntistas através da possibilidade de recuperação de até R$250 mil em depósitos ou créditos em instituições financeiras caso ocorra falência ou liquidação, por exemplo.
Seus associados são bancos, a Caixa Econômica Federal, associações de poupança, sociedades de crédito, crédito imobiliário, financiamento e companhias hipotecárias.
Nesse sentido, o FGC funciona para o investidor como uma segurança real para seus investimentos.
Essa é uma associação civil, e por esse motivo depende dos aportes mensais de seus associados, que são bancos e outras instituições financeiras. Suas contribuições garantem um sistema financeiro mais protegido para quem investe, assim como para o país.
Porém, é preciso estar atento às regras que limitam a atuação do FGC. Vamos conhecer algumas delas e conhecer também quais aplicações se beneficiam do fundo e se é preciso se preocupar com investimentos que não estão protegidos pelo fundo.
Recapitulando…
O Fundo Garantidor de Créditos funciona assim: os associados fazem o repasse mensal de um percentual de suas contas para o FGC. Quando ocorre falência ou intervenção em uma instituição financeira, o montante acumulado é utilizado com a finalidade de prover o valor devido aos correntistas e investidores.
FGC e sua história
Qualquer governo sempre tem uma grande preocupação: a de manter o sistema financeiro estável.
Diversos sistemas de proteção a investidores começaram a surgir em todo o mundo a partir de 1990. Em 1995 o Brasil passou a compor esse quadro, com a Resolução 2.197, de 31.08.1995.
A partir dessa resolução o Conselho Monetário Nacional (CMN) concedeu autorização para a criação de entidade privada, que não possuíssem fins lucrativos e estivesse engajada em formular mecanismos que fossem capazes de proteger investidores contra instituições financeiras.
Em novembro do mesmo ano regulamento e estatuto do FGC foram aprovados.
Seu objetivo, desde o seu nascimento é o de prestar garantia de créditos àqueles que investem seus montantes contra as instituições associadas caso ocorram as seguintes possibilidades:
- Intervenção ou liquidação extrajudicial de instituição associada
- Reconhecimento, pelo Banco Central do Brasil, do estado de insolvência de instituição associada que, nos termos da legislação em vigor, não estiver sujeita aos regimes referidos no item anterior.
O FGC, além de garantir crédito e proteção, também se ocupa em preservar a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional e prevenir crises sistêmicas que possam ocorrer no sistema bancário.
Agora vamos ver que investimentos são garantidos pelo FGC
Como já afirmamos, o FGC não é uma garantia que abrange todos os investimentos disponíveis no mercado financeiro. A garantia do FGC. Segundo o BACEN esse fundo está restrito aos saldos:
- Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 08 de março de 2012 por empresa ligada.
- Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio
- Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares
- Letras de câmbio
- Letras de crédito imobiliário
- Letras de crédito do agronegócio
- Depósitos de poupança
- Letras hipotecárias
- Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB)
Como se dá essa proteção?
O FGC garante um valor total de R$ 250 mil por pessoa, desde que para o mesmo conglomerado financeiro. Entende-se então que, se você, investidor, possui, por exemplo, algum investimento dentro da lista de cobertura com valor menor ou igual ao valor total de cobertura, estará seguro em seu investimento.
Por esse motivo, recomenda-se aos investidores detentores de valores superiores a R$ 250 mil, investirem ativos ofertados por conglomerados financeiros diferentes, justamente para que, em casos extremos, seus investimentos estejam cobertos em sua totalidade.
Quando for definir como serão feitas essas divisões tenha certeza de que seu investimento fique de fato protegido. Por isso, lembre-se do seguinte detalhe importante: o valor assegurado é de R$ 250 mil por pessoa em cada conglomerado financeiro. A cobertura envolve, porém, o total do investimento original somado ao valor de rendimento acordado equivalente até a decretação do Regime Especial.
Considerando essa regra do total investido + investimento, é comum que se encontre investidores que destinam seus montantes a mais de duas instituições, mesmo que seja algo em torno de R$ 300 mil, por exemplo.
…
O FGC é uma proteção muito válida para quem deseja investir seu dinheiro de forma segura. Com essa organização atuando, é possível ter a tranquilidade de investir o seu dinheiro e vê-lo render sem ter que lidar com riscos, mesmo que ocorra a falência da sua instituição financeira, em um caso extremo.
Vimos que o FGC da poupança é o mesmo que protege outros créditos, como os que citamos no artigo, então, não tem mais desculpa de deixar o dinheiro na poupança alegando que a caderneta é o único investimento seguro.
É hora de dar o primeiro passo para fora da poupança e para dentro de um universo bem mais rentável de investimentos.
Por isso, organize os seus gastos, calcule o que pode poupar, invista e viva uma vida mais tranquila!
Gostou desse assunto? Você costuma investir? Qual tipo de investimento se adequa melhor a você? Conta aqui!
