Os acontecimentos recentes da economia brasileira refletem diretamente no mercado financeiro, o que tende a confundir mesmo os mais experientes envolvidos nele, quem dirá os iniciantes.
A cultura nacional também vem se modificando em virtude desses acontecimentos, o que igualmente influencia esse mercado.
Restrições ocorridas na aposentadoria pública, declínio impactante dos juros do país – que relegaram a quase zero o rendimento líquido da caderneta de poupança -, a crise mundial, profundamente sentida no Brasil, que se desenvolveu em virtude do avanço do novo coronavírus, são algumas das variáveis que fizeram milhões de brasileiros notarem a importância de possuir domínio sobre o tema de aplicações e aprender a realizar investimentos, mesmo reconhecendo que a economia de 2021 ainda esteja deficitária.
Afinal, como começar a dominar o mercado financeiro se você é iniciante na área? Por onde começar a busca desses conhecimentos? O você precisa avaliar quando pretende montar uma carteira de investimentos?
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No post de hoje vamos buscar respostas para essas e outras perguntas! Fica aqui com a gente e rola pra baixo:
O mercado financeiro para iniciantes: guia
Nos tópicos a seguir, você entenderá o que é mercado financeiro, por quais motivos deve procurar investir, por quais caminhos deve iniciar esse processo e a que precisa estar atento quando o assunto é investimento.
Veja a seguir!
O mercado financeiro é extremamente importante e muito é comentado sobre ele, porém grande parte da população brasileira não domina o que ele representa e o seu funcionamento na prática. Porém, compreendê-lo, mesmo que mais superficialmente, deve ser encarado como o primeiro passo para realizar investimentos com consciência e segurança.
O que é o mercado financeiro?
De uma forma bem resumida, é possível definir o mercado financeiro como todo o universo em que são negociados ativos, tais como:
- valores mobiliários;
- moedas estrangeiras
- mercadorias;
- commodities;
Ou seja, é no mercado financeiro que ocorrem as operações de investimentos financeiros.
O que é interessante nesse mercado é o fato de nele existir um ambiente supervisionado e propício ao acontecimento dessas operações, o que protege todas as partes envolvidas nas transações.
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Importante explicar que essas transações no mercado financeiro são marcadas pela relação entre aqueles que investem e aqueles que tomam.
Aqueles que investem, chamados investidores, fazem parte do grupo dos que têm dinheiro disponível e objetivam ver esses valores se multiplicarem. O outro grupo é composto pelos tomadores, que podem ser pessoas, corporações ou mesmo governos que objetivam conseguir recursos para aumentarem seus negócios ou quitarem suas dívidas.
Quando cede valores ao tomador, o investidor se fixa no recebimento dessas quantias de volta, porém somadas a juros referentes ao empréstimos, que serão ou não combinadas anteriormente. Essa relação entre tomadores e investidores é realizada através de diferentes aplicações financeiras disponíveis no mercado.
É possível perceber, portanto, que o mercado financeiro possui um papel decisivo em todas as economias, pois é através dele que o fluxo de capitais ocorre de maneira saudável e organizada, o que permite alavancar ainda mais o desenvolvimento econômico dos países.
Mas investir por qual motivo?
O Brasil recentemente vem enfrentando uma série de mudanças em sua pirâmide etária. Essas mudanças influenciam diretamente para alterações no modo de perceber o papel do Estado na vida dos indivíduos.
A População economicamente Ativa (PEA) vêm se tornando cada vez menor em virtude da redução das taxas de fecundidade e do crescente aumento da população de idosos no país. Esse quadro é determinante para que modelo atual de aposentadoria pública, pensões e outros incentivos governamentais comece a ser visto como um modelo a colapsar nas próximas décadas.
Temos, portanto, um quadro que se desenha de aumento da expectativa de vida e redução da taxa de fecundidade, o que torna a base e o meio da pirâmide cada vez menor em face de um topo de pirâmide mais alargado. O resultado é a projeção de uma pirâmide cada vez mais encaixotada, como vemos nas ilustrações a seguir:
Fonte:https://fernandonogueiracosta.wordpress.com/2010/12/16/piramide-etaria-brasileira/
Essas projeções revelam que, com o passar das décadas, cada vez menos jovens contribuirão para a manutenção da aposentadoria de uma quantidade cada vez maior de idosos, o que acarretará em uma redução do “Estado de Bem-Estar Social”. Essa insegurança tem relação estreita com o aumento da procura de temas como “investimento no mercado financeiro”, “iniciantes no mercado financeiro”, etc.
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O apoio reduzido do governo e o declínio do rendimento da poupança são decisivas para a mudança de mentalidade nacional quanto a ideia de investir para poupar e de fazer o seu próprio dinheiro trabalhar. Hábitos de consumo imediatistas e sem planejamento, além da opção de não poupar são cada vez mais deixadas de lado pelos brasileiros.
Com todas essas mudanças e essas projeções para o futuro do país, você deve pensar: você irá dispor de recursos se sustentar quando for idoso, considerando custos de plano de saúde, remédios e qualidade de vida de uma forma geral?
Considerando essas questões é possível compreender o motivo pelo qual em 2019, cresceram 35,4% as novas contribuições em planos de previdência privada . A urgência é investir e se planejar.
Onde investir?
Investimentos irão gerar rendimentos diferentes a depender do perfil de investidor. Cada perfil de investidor aponta para:
- um nível de tolerância ao risco
- domínio de mercado
- disponibilidade de capital para investimento
- reserva de emergência
- objetivos
…
Em primeiro lugar, é preciso salientar que para ter sucesso em seus investimentos é preciso conhecer o mercado. Além disso, é preciso compreender que investimento requer paciência, planejamento e regularidade. A ideia é a de colher frutos futuros e abdicar de propostas imediatistas de ganhos.
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Qual investimento é ideal para iniciantes?
Em primeiro lugar é preciso que você saiba que não existe investimento totalmente seguro ou infalível. Por esse motivo, mesmo para iniciantes, é indicado priorizar a diversificação de aplicações quando se começa a investir. Diversificar garante uma maior segurança caso um dos investimentos não seja tão proveitoso, ou mesmo cause perdas. Minimizar os riscos é sempre importante.
Você também deve começar o quanto antes, só assim conhecerá melhor o mercado e os macetes para otimizar os seus investimentos. Na previdência privada, por exemplo, você garantirá uma aposentadoria planejada e mais elevada quando chegar e sem as surpresas diante das constantes reformas da previdência.
Além disso, poderá obter algumas isenções tributárias, uma vez que, em alguns planos, os aportes feitos podem ser abatidos na declaração de Imposto de Renda (IR). Para acessar mais essa vantagem, você deverá sempre preencher de forma completa sua declaração.
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Como me tornar um grande investidor e alcançar os meus objetivos?
1. Opções de investimentos: conheça-as!
Para buscar a melhor opção de investimento para você é preciso conhecer todas elas e conhecer o seu objetivo. Acompanhe notícias do mercado financeiro, da economia e, caso necessário, busque um profissional focado em investimentos. Ele poderá lhe ajudar em um primeiro momento, até que você mesmo possa gerir seus negócios.
São muitas as opções, vale a pena pesquisar e ver aquelas que melhor se adequam a seu perfil investidor.
- Tenha conhecimento sobre o seu perfil de investidor
Como já falamos, o perfil de investidor representa mais do que tolerância ao risco e se conecta a diversos outros fatores: conhecimento de mercado, capital disponível para investir, reserva, objetivos, dentre outros fatores.
Para identificar em que perfil você se encaixa, recomenda-se a busca por profissionais, como gestores de recursos, por exemplo, que poderão te auxiliar nessa descoberta.
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- Foco no objetivo
Você deve ser perguntar: qual é o meu objetivo com esse ou esses investimentos? Se seu alvo é se aposentar com tranquilidade, previdência privada… Se deseja custear o intercâmbio do seu filho, o investimento em fundos cambiais pode ser a melhor opção para estar protegido da variação do dólar.
Porém, se você objetiva controlar riscos e ao mesmo tempo contar com retornos mais expressivos, fundos multimercados aparecem como opções a serem estudadas.
Por isso, salientamos, não há investimento perfeito, o que há é o investimento que se encaixa aquilo que você objetiva.
- Comece simulando investimentos
Mesmo depois de conhecer o mercado, seu perfil de investidor e seus objetivos, é preciso analisar todos os produtos financeiros possíveis e realizar simulações sobre sua rentabilidade dentro do prazo de interesse antes de começar a investir.
- Utilize o risco como aliado
O risco não é um problema no mundo do investimento, mas a falta de gerenciamento do mesmo é. O tão temido risco, para muitos, existe em toda e qual movimentação no mercado. Dessa maneira, mesmo a poupança, por exemplo, considerada uma das aplicações mais seguras do mercado, possui algum nível de risco.
O FGC (Fundo garantidor de crédito), por exemplo, assegura ressarcimento ao cliente de no máximo R$ 250 mil por CPF/ banco. Isso quer dizer que se você acumula R$ 500 mil em poupança e o seu banco abrir falência, os outros R$ 250 mil estarão perdidos. Isso atesta que os riscos sempre existem, mesmo que em maior ou menor medida.
“Mas eu posso guardar meu dinheiro em casa?”, você pode se perguntar… E o risco de assaltos, incêndios ou desastres naturais. Até mesmo quando não se investe há riscos,
Para o iniciante é importante entender que no mercado financeiro o risco costuma ser diretamente proporcional às possibilidades de ganho. Para que os riscos sejam sempre menores, como já assinalamos, é importante diversificar as aplicações em ativos diversos.
- Planeje-se
Para investir é preciso se planejar e seguir o seu planejamento, afinal, esse passo não é só enfeite. Ou seja, fuja dos impulsos e das emoções. Seja racional ao investir!
Se o planejamento é de separar 20% de sua renda para reservas/investimentos, você deve seguir o objetivo e respeitar esse valor, mesmo que para isso precise abdicar de demais despesas.
Lembre-se investir não é mais questão de querer ou não, é questão de necessidade quando se almeja cuidar do seu futuro ou daqueles que ama. Por isso, estude suas opções, siga os passos com paciência e atenção, defina metas e objetivos e alcance-os sem sobressaltos.