Novo Crédito Consignado Privado
Recentemente, o governo federal lançou uma nova medida que permite aos trabalhadores da iniciativa privada contratarem empréstimos consignados diretamente, sem a necessidade de intermediários, como bancos ou convênios entre empresas e instituições financeiras. Essa iniciativa tem como objetivo facilitar o acesso ao crédito com diminuição das taxas de juros para os empregados com carteira assinada.
Como funcionará o novo crédito consignado privado?
A partir de 21 de março de 2025, os trabalhadores poderão solicitar empréstimos consignados por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Neste aplicativo, o empregado autorizará o compartilhamento de seus dados do eSocial com instituições financeiras autorizadas pelo governo. Essas instituições terão acesso a informações como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de serviço, sempre respeitando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Uma vez autorizados, os trabalhadores receberão ofertas de crédito em até 24 horas e poderão escolher a opção que melhor se adequar às suas necessidades.
Vantagens da nova modalidade
– Acesso ampliado: Todos os trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs), terão a oportunidade de acessar essa linha de crédito.
– Redução de juros: As taxas de juros anuais devem cair de cerca de 103% para aproximadamente 40%, tornando o crédito mais acessível e menos pesado para os trabalhadores.
– Facilidade de contratação: O processo será totalmente digital, realizado pela CTPS Digital, removendo burocracias e eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
Portabilidade e migração de crédito
Para aqueles que já possuem empréstimos consignados ativos, será viável migrar para a nova linha de crédito na mesma instituição financeira a partir de 25 de abril de 2025. Além disso, a portabilidade entre diferentes bancos estará disponível a partir de 6 de junho de 2025, permitindo que os trabalhadores procurem condições mais vantajosas.
Expectativas e projeções
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a previsão é que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de trabalhadores optem por essa modalidade de crédito, o que pode representar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados.
Essa mudança representa um avanço significativo no acesso ao crédito para os trabalhadores do setor privado, proporcionando condições mais justas e competitivas no mercado financeiro.
No seu primeiro dia de funcionamento, o sistema deve registrar uma média de 10,4 milhões de simulações, segundo dados da Dataprev. No entanto, algumas instituições devem relatar problemas nas primeiras horas de operação da plataforma, o que deve ocasionar atrasos na concessão de crédito devido a grande demanda.
O governo federal, junto à Federação Brasileira de Bancos (Febraban), projeta um crescimento significativo no volume de crédito consignado privado, que deve triplicar, passando de R$ 39,7 bilhões em 2024 para mais de R$ 120 bilhões em 2025. A plataforma oficial já estará disponível para os trabalhadores interessados, e a migração de consignados ativos para essa nova modalidade poderá ser realizada a partir de 25 de abril de 2025.
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